自新冠肺炎疫情暴发以来，保险业数字化转型按下了“加速键”已然成为行业共识，这也是保险业自身实现高质量发展的内在诉求，可以说是大势所趋、迫在眉睫。
整体来看，目前保险业数字化转型仍处于初级阶段，全面深入发展还需要不短的时间。
有业内专家指出，保险业数字化转型要经历“四个阶段”：一是交易模式的转型，即销售渠道、销售方式的转变；二是运作模式的转型，即运营和管理方式的转变；三是组织模式的转型；四是治理模式的转型。
而在数字化转型的过程中，智能化也将是其中最重要的一环。
事实上，保险数字化转型的主要目标之一就是实现业务的智能化。具体来说，一是能够精准地获得客户，挖掘客户的真实需求，为客户提供个性化的产品、服务和定价；二是能够持续性地为客户提供服务，实现标的看护；三是能够对风险进行提前预警以及实现对风险的过程化管控。
在数字化实践方面，传统大型险企可以凭借自身所拥有的规模优势、牌照优势、资金优势、人才优势，在保险业数字化转型浪潮中抢占先机，并且大量运用互联网、5G网络、人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等数字技术来推动自身的数字化转型升级。
对于中小险企来说，数字化转型的步伐已远远落后于头部和第二梯队的险企。下一步，则需要发挥政策和行业组织的助力作用，推动资本实力、技术人才和科技能力都相对较弱的中小险企通过自身或借助第三方科技力量，尽快弥补在数字化方面的短板。
另外，令人欣慰的是，监管层已经注意到险企数字化转型方面的困难，如险企长期以来形成的组织固化、业务链条分割等问题，都成为数字化转型的阻碍。针对于此，《保险科技“十四五”发展规划（征求意见稿）意见的通知》也做了相关引导，其明确保险机构可通过加强自主创新机制建设，打破部门壁垒，突破部门利益固化藩篱。
数字营销员根据智慧交易空间的方案模型和大量案例，为保险行业提出了一套数字化转型方案，对于传统大型企业，可制定整体方案后系统化地统筹和实施，对于中小企业或者独立代理人，则根据自身的发展需求选取及时有效的方案或工具。
大数据如何提升保险营销力
好的营销就是把合适的商品/信息在合适的时间推给了适合的用户。通过收集与分析消费者个人属性、社会属性、生活习惯、消费行为等主要信息的数据之后，完美地抽象出一个用户的商业全貌，为营销提供了足够的信息基础。大数据应用于保险营销，突破原有营销模式，必将大幅提升保险营销能力。
大数据分析
首先，形成数据跟踪。一次营销活动，会产生一系列数据。给客户发一个短信，也会产生相应的数据。对许多这样的数据，进行跟踪。其次，进行自动化快速分析，能够自动支持对不同的时间片段、不同的客户群进行不同力度的快速分析。再次，通过数据采集与分析，对路径、效果、产品、客户群等实现业务流程指标的处理、计算、监测，实时掌握业务的运行情况与问题，并针对性地提出优化方案。
渠道整合
通过数据管理平台，汇聚整个险企（甚至行业）的数据，打破数据孤岛，促进险企不同部门的数据流动和增值，进而整合渠道拓展营销能力，多通路触达客户，为客户提供无缝式体验，从而提高一致性和有效性，缩短营销周期，降低运营成本，提升发现新机遇并使利润持续增长的能力，实现优质的营销转化效果。
数据驱动客户管理
客户管理目标主要有三项：开发新客户、客户促活、客户留存。利用大数据驱动客户管理，在开发新客户方面，可以帮助险企充分分析市场，找准目标客户，从而达到事半功倍的效果。在客户促活方面，提供有效数据，帮助险企与客户进行更多的互动，通过更多的互动过程能够产生更多的保费收入和利润。在客户留存方面，通过数据分析对客户深入了解，以更具说服力的方式吸引客户，能更好地延长客户与险企的关系，将保险消费者的生命周期尽可能拉长。
数字化营销工具
对营销目标进行数据分析后，跟进营销策划，包括营销活动模块开发、确定指标和提升指标、对涉及的不同部门进行协调、具体的任务执行、评估优化等。另外，运用数字化营销工具，可以扩大关系网络，快速搜寻销售材料和行业信息，及时把握客户投保或续保机会，提高与客户的沟通效率。
精准营销
通过大数据分析，能够更精准地进行客户分层，而客户分层的核心是变量：一是人口学的变量，如年龄、性别、教育等；二是消费特征变量。这些基础的变量，都可以通过大数据分析获得。在分层的基础上，要制定营销策略。所谓精准营销策略，就是依据不同客户群和具体业务目标来制定营销策略。营销策略本身，需要在活动表现数据上面反复迭代、优化之后，才能取得最佳效果并保持时效性。
营销建模
利用大数据预测客户行为（包括客户环境、客户行为、客户状态、兴趣爱好等一系列数据划分的维度），进行行为倾向性营销建模。营销建模的特点是变化很快，一两个月就需要升级一次模型，甚至一个营销活动就需要一个模型。通过开发和利用倾向性预测营销建模，能够对特定客户行为的发生概率进行预测，从而有效锁定期望客户群，并通过商业兴趣定向、关键词定向、相似客户群定向进行精准触达，提高营销服务效能。
产品与客户的精准连接
运用大数据技术能够实现保险产品与客户的精准连接，更明确、精细地进行产品诉求分析，实现优化投放，并通过快速、精准的销售渠道，让产品和客户的距离更加贴近，互动更加频繁，营销的效果更加显现。
用户画像标签系统
通过用户画像标签系统（包括图像识别、语音识别、自然语音处理技术等），可以提供精细客户群标签，进行多维度精细分析，深入了解现有及潜在客户的特征和需求，更智能地管理和挖掘现有客户价值，促进二次营销及提升转化，同时快速拓展潜在新客户。并通过数据发掘和维护，以更多的数据和更好的算法持续提高营销精准度，提升营销效果。
营销模型应用
营销模型的应用，可以通过大数据支撑存量客户营销、交叉销售等各业务场景，同时通过无数场景化、碎片化、互动式（智能化互动体验有很大的创新空间）的信息传达，让受众将需求和产品自动连接，满足客户无时无刻的动态需求（主要是客户场景触发的实时购买）。再通过保险消费额、消费频次，得到非常有业务价值的客户分类。
推动险企变革和产品再造
智能化营销的力量，正在推动险企的变革和产品再造。借助物联网特别是移动社交网络的普及，险企和产品的营销内容正朝着更智能化的网络营销趋势发展。
量化风险
利用大数据技术进行风险量化（风险数据准备，一些特征变量的筛选，一些量化风险的手段），可以提高利润减少损失。以信用分为核心，确定客户群分析的风险额度框架，对客户风险量化分群，进行调优。对不同的分群，实行风险量化管理，便于发现高风险，及时预警、干预，提前介入挽回损失。
助力风险边界调整
随着市场和时间变化，针对一些可以获得更多保费的比较稳定的保险业务，险企可以接受略高一点的风险水平，设一个较高风险的风险边界，以争取更多的市场份额。这需要利用大数据技术显示有保险关系的客户风险表现，对不同的风险客户的额度进行调整，评估风险额度的差异化，动态匹配客户需求，并相应进行产品转化与风险管控转化。
建立风险管理模型
建立风险模型能够更好地通畅数据来源（可以有效结合第三方数据及互联网公开数据），更综合、准确、快速地评估风险，特别是综合评估特定客户风险，支持营销业务高效开展。
藏锋智造——数字营销员DM(大麦)
随着智能手机和防诈APP的普及、运营商呼叫政策限制，致使接通率低、外呼数量受限，这是困扰电话营销两大难点。综合判断，电话仍然是当下最直接最快速有效的触达方式，智慧交易空间的出现，顺利解决“接通率”和外呼限制两大问题。采用大麦CC、大麦HQCC、大麦AICC相结合方式助力营销，能高效完成流量（姓名、性别、年龄、职业、区域等）基础标签的筛选。外呼系统是基于CIT技术的客户服务中心系统不可或缺的组成部分。该系统是集自动外呼和人工外呼为一体的，主要有电话回访、电话语音播报、电话呼叫系统等。
数字营销员——私域沉淀
私域经济开局，人工智能应用就已经渗入私域运营的多个环节。在营销成本、人力成本不断走高的时代，技术的突破为解决业务增长迎来了契机。私域加粉不仅是私域运营第一环节，更是私域经营的地基，地基要想打牢，专业、精细化运营就成为了必要条件。从15%到58%，数字营销员加粉率不断提升的背后，不是简单的“触达率、意向率、转化率”的数值提高，而是如何更了解用户、贴近用户，把用户洞察做到极致，掌握服务用户的关键按钮，通过数字营销员高效触达并沉淀出方法论。未来的比拼，低效率、粗放派的劣势将愈加明显，智能化、精细化将成为制胜关键，感触智慧交易空间的目标是帮助保险创业者高效打造自己的“超级用户”。
数字营销员暴力加粉
私域加粉通过率正在逐年递减。年，加粉通过率都在20-30％左右，年，下降到了6-7％,年再度降至2-3％。从信任、已有渠道、转介绍等维度出发，仍有许多高效的方法出现，需要注意的是，加粉效率会因行业、企业、特性的分别而有所差异。
数字营销员最高可做到58%加粉率。在参与调研的企业中“1-10万量级”私域用户规模的企业占到75.9％。如果将用户量级扩展到百万级以上及更大获客需求商家，数字营销员作为人工外呼、短信、包裹卡、裂变等传统加粉手段的有效补充，是值得推荐的加粉方式。
一通电话背后也是用户心智的建立，怎样通过数字营销员，让顾客感受到品牌的拉力，让他们有意愿接受品牌服务和优惠，是话术脚本打磨的关键。不管是开场白、中间的沟通话术还是结尾的加微邀请都要为建立用户信任而努力。
通常数字营销员能够在短时间内快速积累大量粉丝，当前技术可实现加粉效率=人工外呼，且能够沉淀出完整的分析图谱和方法论，在AI案例中加粉率普遍在15-58％区间，其中，最先突破58％接通加粉率的是一小众食品品牌。
对于不同渠道来源的消费者，由于交易场景不同，消费观念、消费行为等影响因素都有差异，与之对应的加粉策略也不一样。简而言之，用户画像是核心。
经营裂变
数字营销员工具之——“太多鱼企微助手”内置“渠道活码”、“客户裂变”、“群活码”等获客引流工具。借助太多鱼、能力，自定义渠道名称、场景等参数并生成渠道活码，应用于
